DIRALY
מחשבוני מימון · Diraly

מחשבון משכנתא ותמהיל

בנו תמהיל מ-4 מסלולים וראו את ההחזר החודשי המשולב לפי ריבית בנק ישראל העדכנית, כולל עלות ההצמדה למדד ומגבלות בנק ישראל.

ריבית בנק ישראל: 3.75%פריים: 5.25%מעודכן ל-25.5.2026

פרטי ההלוואה

שווי הנכס פחות ההון העצמי. ניתן גם להזין את סכום המשכנתא ישירות.

סוג הרוכש
תמהיל המסלולים
פריים‏462,000 ‏₪
קל"צ (קבועה לא צמודה)‏476,000 ‏₪
ק"צ (קבועה צמודה)‏0 ‏₪ · צמוד למדד
משתנה כל 5 שנים‏462,000 ‏₪

סך המסלולים: 100%

החזר חודשי התחלתי (משולב)

‏7,969 ‏₪

ריבית משוקללת: 4.73% · הכנסה ברוטו מומלצת: ‏19,922 ‏₪ לחודש

פירוט ההחזר לפי מסלול
מסלולסכוםריביתהחזר חודשיצמוד?סה״כ תשלום
פריים‏462,000 ‏₪5% *‏2,701 ‏₪לא‏810,242 ‏₪
קל"צ (קבועה לא צמודה)‏476,000 ‏₪4.7%‏2,700 ‏₪לא‏810,026 ‏₪
משתנה כל 5 שנים‏462,000 ‏₪4.5% *‏2,568 ‏₪לא‏770,384 ‏₪
סה״כ‏7,969 ‏₪‏2,390,652 ‏₪

* ריבית משתנה — עשויה להשתנות במהלך התקופה. סה״כ במסלול צמוד כולל הצמדה למדד לפי ההנחה שהוזנה.

סך הריבית וההצמדה
‏990,652 ‏₪
סך ההחזר הכולל
‏2,390,652 ‏₪
רגישות לריבית הפריים
החזר חודשי משולב לפי שינוי בריבית הפריים
−0.5%−0.25%נוכחי+0.25%+0.5%
‏7,836 ‏₪‏7,902 ‏₪‏7,969 ‏₪‏8,037 ‏₪‏8,105 ‏₪

ריבית בנק ישראל באמצע מחזור הורדות. החלטת הריבית הבאה: 2026-07-06.

הריביות המוצגות הן הערכות וברירות מחדל ואינן הצעה מחייבת. התנאים בפועל תלויים בבנק ובפרופיל הלווה (הכנסה, יחס מימון, היסטוריית אשראי). המחשבון מספק הערכה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי או ייעוץ משכנתאות. לקבלת הצעה מדויקת ולתכנון התמהיל המתאים מומלץ להיוועץ ביועץ משכנתאות.

ייעוץ משכנתא

רוצים תמהיל מותאם אישית? קבלו ייעוץ משכנתא

התמהיל הנכון תלוי בהכנסה, ביחס המימון ובציפיות הריבית. השאירו פרטים ונחזור אליכם עם ליווי משכנתא והתאמת מסלולים.

איך עובד תמהיל משכנתא?

משכנתא בישראל כמעט אף פעם אינה מסלול אחד. במקום זאת מחלקים את ההלוואה ל"תמהיל" של מסלולים, שלכל אחד מהם ריבית, רמת ודאות וחשיפה שונה לשינויי ריבית ומדד. מטרת התמהיל היא לאזן בין החזר חודשי התחלתי נמוך לבין יציבות לאורך זמן — בלי לרכז את כל הסיכון במקום אחד.

ארבעת המסלולים העיקריים

פריים — ריבית משתנה הנגזרת מריבית בנק ישראל (פריים = ריבית בנק ישראל + 1.5%, כיום 5.25%). זולה כשהריבית נמוכה, אך משתנה עם כל החלטת ריבית. קל"צ (קבועה לא צמודה) — ריבית קבועה שאינה צמודה למדד; ההחזר ידוע מראש ואינו משתנה כלל, ולכן מספק ודאות מלאה. ק"צ (קבועה צמודה) — ריבית קבועה אך הקרן צמודה למדד. משתנה כל 5 שנים — מתעדכן אחת ל-5 שנים, ולכן נחשב ל"צד היציב" של הריבית המשתנה ואינו נספר במגבלת הפריים.

מגבלות בנק ישראל

בנק ישראל קובע שני כללים מרכזיים שהמחשבון אוכף: לכל היותר 67% מההלוואה במסלול הפריים (וכל ריבית משתנה המתעדכנת בתדירות גבוהה מ-5 שנים), ולפחות 33% בריבית קבועה. בנוסף, תקופת ההחזר המרבית היא 30 שנה. הכללים נועדו לצמצם את החשיפה של הלווה לעליית ריבית פתאומית.

צמוד מול לא צמוד — העלות הריאלית

זו הנקודה שהכי קל לפספס. מסלול ק"צ (קבועה צמודה) מציג לרוב ריבית נקובה נמוכה מהמקבילה הלא-צמודה (קל"צ) — וזה נראה כמו עסקה טובה. אבל בק"צ הקרן עצמה צמודה למדד המחירים לצרכן: בכל שנה היתרה גדלה בשיעור האינפלציה, וההחזר גדל בהתאם. כך שגם אם הריבית הנקובה נמוכה, סך התשלום הריאלי לאורך התקופה גבוה יותר ככל שהמדד עולה. המחשבון מסמן כל מסלול צמוד במפורש ומציג סך תשלום שכולל את ההצמדה לפי הנחת המדד שהזנתם, כדי שההשוואה בין מסלול צמוד ללא צמוד תהיה הוגנת — ולא רק על בסיס הריבית הנקובה.

ההקשר הנוכחי

ריבית בנק ישראל עומדת כיום על 3.75% (מעודכן ל-25.5.2026), באמצע מחזור הורדות ריבית. במצב כזה מסלול הפריים נעשה אטרקטיבי יותר, אך חשוב לזכור שהריבית עשויה לעלות שוב — ולכן מגבלת הפריים ובחירת חלק קבוע נותרות רלוונטיות. בדקו גם את מחשבון מס הרכישה כדי לראות את העלות הכוללת של הרכישה.

המשך החיפוש

מחשבונים

דירות חדשות לפי עיר

מידע נוסף

טוב לדעת

שאלות נפוצות

מהו תמהיל משכנתא?
תמהיל הוא חלוקת ההלוואה בין כמה מסלולי ריבית — פריים, קבועה לא צמודה (קל"צ), קבועה צמודה (ק"צ) ומשתנה כל 5 שנים — כדי לאזן בין החזר התחלתי נמוך לבין ודאות וחשיפה לשינויי ריבית ומדד. אין תמהיל אחד נכון; הוא תלוי בפרופיל הלווה ובציפיות הריבית.
מהן מגבלות בנק ישראל על התמהיל?
בנק ישראל מגביל את החלק במסלול הפריים (ובכל ריבית משתנה שמתעדכנת בתדירות גבוהה מ-5 שנים) לכל היותר 67% מההלוואה, ומחייב לפחות 33% בריבית קבועה. כמו כן תקופת ההחזר המרבית היא 30 שנה.
מה ההבדל בין מסלול צמוד (ק"צ) ללא צמוד (קל"צ)?
בקל"צ הריבית קבועה והקרן אינה צמודה — ההחזר ידוע מראש ואינו משתנה. בק"צ הריבית קבועה אך הקרן צמודה למדד המחירים, כך שהיתרה וההחזר עולים עם האינפלציה. לכן ק"צ נראה זול יותר לפי הריבית הנקובה, אך העלות הריאלית גבוהה יותר כשהמדד עולה.
מהי ריבית הפריים כיום וכיצד היא נקבעת?
ריבית הפריים נגזרת מריבית בנק ישראל בתוספת 1.5%. נכון לעדכון האחרון ריבית בנק ישראל היא 3.75% והפריים 5.25%. הריבית מתעדכנת בהחלטות בנק ישראל (כ-8 פעמים בשנה) בצעדים של 0.25%.
עד כמה שנים אפשר לפרוס את ההלוואה?
תקופת ההחזר המרבית למשכנתא היא 30 שנה. פריסה ארוכה יותר מקטינה את ההחזר החודשי אך מגדילה את סך הריבית לאורך חיי ההלוואה.
כמה הכנסה צריך כדי לעמוד בהחזר?
הבנקים מגבילים בדרך כלל את ההחזר החודשי לכ-40% מההכנסה הפנויה. כך, החזר של ₪6,000 דורש הכנסה של כ-₪15,000 לחודש. זהו כלל אצבע — הבנק בוחן את כלל ההתחייבויות.