בנק ירושלים מציע פיקדון חדש הצמוד למדד תשומות הבנייה, שמאפשר לרוכשי דירות חדשות להגן על חסכונותיהם מפני עליות במדד המשפיע ישירות על מחיר הדירה הסופי.
בקצרה
- בנק ירושלים משיק פיקדון הצמוד למדד תשומות הבנייה, שמטרתו להגן על חסכונות רוכשי דירות.
- המדד משפיע ישירות על הסכום הסופי שרוכש משלם לקבלן לפי חוזה הצמדה.
- הפיקדון רלוונטי בעיקר לרוכשים שממתינים לתשלומי ביניים או תשלום סופי.
- יש לבדוק שתנאי הנזילות תואמים את לוח התשלומים בחוזה לפני ההפקדה.
רוכשי דירה מקבלן מכירים את התחושה: חתמו על חוזה, שילמו מקדמה, ועכשיו מחכים שנה-שנתיים עד שהדירה תהיה מוכנה. בינתיים, מדד תשומות הבנייה עולה, ואיתו גם הסכום הסופי שיצטרכו לשלם. בנק ירושלים מנסה לתת מענה לבעיה הזו בדמות פיקדון חדש שהוא עצמו צמוד לאותו מדד.
מה זה בכלל מדד תשומות הבנייה?
מדד תשומות הבנייה עוקב אחר עלויות חומרי הגלם, העבודה והשירותים שהקבלן משלם כדי לבנות את הדירה. כשהמדד עולה, הקבלן גולגל את העלייה על הרוכש דרך סעיפי ההצמדה בחוזה. בחוזים רבים, חלק מהתשלומים העתידיים צמוד למדד הזה, כך שהרוכש חשוף לעלייה בין מועד החתימה לבין מועד מסירת הדירה. ההקשר הזה רלוונטי במיוחד בירושלים, שבה מחיר ממוצע לדירת 4 חדרים עמד ברבעון הראשון של 2026 על כ-2,882,400 שקל - סכום שגם שינוי מדד של אחוזים בודדים מתורגם בו לעשרות אלפי שקלים.
איך הפיקדון אמור לעבוד?
הרעיון הוא פשוט: אם הכסף שהרוכש מחזיק בצד, בהמתנה לתשלומים הבאים, צמוד גם הוא לאותו מדד, אז העלייה במדד לא "אוכלת" את החיסכון. הפיקדון צובר ערך בקצב דומה לעלייה בעלות הבנייה, ובכך מצמצם את הפגיעה בכוח הקנייה של הרוכש.
מה זה אומר בפועל לרוכשי דירה חדשה מקבלן?
לרוכשים שחתמו על חוזה ועדיין עומדים בפני תשלומי ביניים או תשלום סופי, מדובר בכלי שיכול לשמור על הערך הריאלי של הכסף שחסכו. במקום להשאיר את הסכום בפיקדון שקלי רגיל שאינו מתאים את עצמו לעליות בבנייה, הם יכולים לנסות לגדר את החשיפה הזו.
חשוב להדגיש: לפני שמחליטים להפקיד, כדאי לבדוק את תנאי הפיקדון המלאים, לרבות תקופת ההפקדה, עמלות ותנאי פירעון מוקדם. כמו כן, צריך לוודא שמועדי הנזילות של הפיקדון תואמים את לוחות התשלום בחוזה מול הקבלן. פיקדון שנעול לשנה לא יעזור אם התשלום הבא אמור להתבצע בעוד חצי שנה.
כפי שדיווחנו בעליות מחירי דירות חדשות, דירות חדשות ממשיכות לרשום עליות מחיר, ומדד תשומות הבנייה הוא אחד הגורמים שמזינים את המגמה הזו. בירושלים פעילים כיום 31 פרויקטים חדשים במאגר דיראלי, כך שרוכשים בעיר נמצאים בדיוק בסיטואציה שהפיקדון הזה מכוון אליה - חוזה חתום, תשלומים עתידיים, וחשיפה לעליות מדד. כלים פיננסיים שמאפשרים לרוכש להתגונן מפני ההשפעה הזו ראויים לבחינה, אך אינם תחליף לייעוץ משכנתאות ומימון פרטי שמתאים לנסיבות הספציפיות של כל רוכש.
