Après la baisse du taux d'intérêt de la Banque d'Israël, une diminution a été enregistrée sur les tranches de prêt non indexées, tandis qu'une légère hausse a été observée sur les tranches indexées à l'indice. Les acheteurs sont invités à réexaminer la répartition de leur prêt.
En bref
- La baisse du taux de la Banque d'Israël a fait diminuer les taux des tranches non indexées, mais a fait augmenter ceux des tranches indexées.
- Une répartition établie avant la décision pourrait ne plus refléter la réalité actuelle.
- Augmenter la part non indexée de la répartition pourrait réduire la mensualité à court terme.
- De petites variations de taux peuvent s'accumuler jusqu'à représenter des milliers de shekels sur la durée du prêt.
La baisse du taux d'intérêt de la Banque d'Israël a eu un impact différent selon les tranches de prêt immobilier : les tranches non indexées, comme le taux prime et les tranches à taux fixe non indexé, ont affiché une certaine baisse de leurs taux, tandis que les tranches indexées à l'indice des prix à la consommation ont au contraire légèrement augmenté. Résultat, quiconque a planifié une répartition de prêt avant la décision de la banque centrale pourrait constater que ses calculs ne sont plus exacts.
Cet écart entre les deux tendances s'explique par le fait que le taux de la Banque d'Israël influence directement les tranches au taux prime, mais n'est pas le seul facteur qui détermine la tarification des tranches indexées. Celles-ci sont également influencées par les anticipations d'inflation du marché, qui peuvent évoluer dans une direction différente de la politique de taux.
Que signifie cela pour l'acheteur d'un appartement neuf auprès d'un promoteur ? Quiconque est en phase de négociation pour l'achat d'un appartement et n'a pas encore finalisé son financement a intérêt à s'adresser aux banques dès maintenant et à obtenir des offres actualisées, car les chiffres qui étaient sur la table il y a quelques semaines ne reflètent plus nécessairement la réalité actuelle. En particulier, une répartition reposant principalement sur des tranches indexées pourrait coûter plus cher que prévu. À l'inverse, augmenter la part non indexée de la répartition pourrait réduire la mensualité à court terme. Il est important de se rappeler qu'il s'agit d'une décision à long terme, et qu'un changement de répartition doit être évalué en fonction du niveau de risque personnel, et non uniquement des données de taux actuelles.
En définitive, des variations de taux, même modestes, peuvent s'accumuler jusqu'à représenter des milliers de shekels sur une durée de prêt de vingt ans ou plus. Il est conseillé de ne pas reporter l'examen de la répartition, et de s'assurer que le conseiller ou la banque présentent des offres actualisées après la dernière décision de la Banque d'Israël.
